credit immobilier rachat de credit C2-Finances

délégation d`assurances de prêtDélégation d'assurances de prêt

Optimiser vos couts de crédit avec une assurance de prêt déléguée

Une opération de crédit, qu'il s'agisse d'un regroupement de crédits, d'un crédit à la consommation, d'un crédit immobilier et même d'un crédit renouvelable, implique la souscription d'une assurance qui, dans certains cas, demeure facultative.

Néanmoins, pour certains crédits et notamment les crédits immobiliers ou rachat de crédits avec garantie, il est fortement conseillé de souscrire une assurance. Une couverture Décès/Invalidité est même obligatoire pour l'obtention du financement.

En revanche, rien ne vous oblige à souscrire l'assurance de crédit proprosée par la banque ou l'organisme financier. Vous avez en effet totalement le droit de souscrire une assurance de crédit auprès d'une compagnie extérieure à la banque, on parle alors de délégation d'assurances.

 

Réduisez vos couts d'assurances de crédit avec la délégation d'assurances 

assurance de crédit, délégation d`assurances ou assurances de la banque, comment bien assurer mon crédit avec les meilleurs tarifs et les meilleures garanties

La délégation d'assurances de prêt, cotisation réduite pour de meilleures garanties 

Professions à risques, retraité, maladie... De nombreux facteurs peuvent engendrer une tarification d'assurances relativement lourde et impactant directement vos couts de crédit. Néanmoins, assurer un emprunt à la retraite ou dans des cas de risques aggravés demeure primordial.

Dans de pareils cas ou dans le cas où l'assurance proposée par la banque refuse de vous assurer, la délégation d'assurances peut être une solide option pour bénéficier de tarifs avantageux en préservant de solides garanties

En tout état de cause, il est aujourd'hui recommandé de ne pas souscrire de crédit sans prendre un minimum de garanties pour vous protéger et vous courvrir en cas de sinistres. 

 
Mieux comprendre l'assurance de prêt
Quelles sont les principales règles en matière de délégation d'assurances de prêt
  • Les obligations en matière d'assurances de crédit

Une adhésion à une assurance pour couvrir certains risques lors de la souscription d'un crédit, et notamment un crédit immobilier, est une obligation. La couverture minimale exigée concerne le décès et l'invalidité (nommée décès/PTIA ou Perte Totale et Irréversible d'Autonomie).

Il vous est également possible d'étendre votre couverture avec :

  • ITT/IPT (Incapacité Temporaire de Travail / Invalidité Permanente Totale) : Elle couvre la prise en charge de l'assuré (après un délai de carence et selon les conditions générales) en cas d'incapacité de travail temporaire ou définitive, donnant suite, dans la majorité des cas, à un accident ou une maladie. Cet état est affirmé lorsque le taux d'incapacité, tel qu'il est défini par la Sécurité Sociale, est supérieur à 60%. Ces garanties sont en générale exigées par les banques lorsqu'il s'agit d'assurer un prêt immobilier concernant le financement d'une résidence principale. ?
     
  • IPP (Invalidité Permanente Partielle) : Cette garantie couvre l'assuré lorsque le taux d'incapacité, tel qu'il est défini par la Sécurité Sociale, est compris entre 33 et 66%. Cette couverture intervient donc en complément de l'IPT.
     
  • Assurance chômage - Perte d'emploi : Cette garantie couvre l'assuré en cas de perte d'emploi. Pour ce type de couverture, il existe un grand nombre de contrats. Il est donc vivement recommandé de bien observer l'ensemble des conditions générales du contrat que l'on vous propose et notamment, la durée et le montant de l'indemnisation, les motifs de prise en charge et le délai de carence.
     
  • Assurances groupe ou délégation d'assurances

La plupart des banques et organismes financiers possèdent leur assurance. Lors de la souscription de votre emprunt, cette assurance vous est proposé pour couvrir le capital emprunté. L'assurance proposée par l'organisme prêteur est appelée l'assurance groupe.

Néanmoins, vous avez le droit de refuser l'assurance groupe que la banque vous propose et souscrire une assurance auprès d'une compagnie d'assurances extérieure à la banque. Si vous optez pour une compagnie d'assurances extérieure à la banque, on parlera alors de délégation d'assurances.

  • La délégation d'assurances, comment ça marche ?

Une assurance déléguée fonctionne comme l'assurance groupe. De manière générale, une délégation d'assurances offre les mêmes garanties qu'une assurance groupe. Néanmoins, la délégation d'assurances peut vous permettre de réaliser de réelles économies sur les couts d'assurances et par définition réduire les couts liés à votre crédit. De manière générale, la délégation d'assurances propose un avantage non négligeable : Meilleurs prix pour de meilleures garanties (ou garanties similaires à l'assurance groupe)

  • Les 3 points clés de la délégation d'assurances : 
  1. L'organisme prêteur est en droit d'exiger une adhésion à une assurance pour couvrir le capital emprunté mais ne peut en aucun cas vous imposer son assurance groupe
     
  2. L'organisme prêteur ne peut en aucun cas revoir les modalités de son offre de crédit (taux, acceptation...) en raison de votre choix porté sur une délégation d'assurances.
     
  3. Il est impératif en revanche que les garanties proposées par l'assurance déléguée soient au moins équivalentes à celles proposées par l'assurance groupe. Dans le cas contraire, l'organisme prêteur peut refuser la délégation d'assurance.
  • La loi Murcef du code monétaire et financier - article L312-1-2 : 
"Est interdite la vente ou offre de vente de produits ou de prestations de services groupés, sauf lorsque les produits ou prestations de services inclus dans l'offre groupée, ne peuvent être achetés individuellement, ou lorsqu'ils sont indissociables."

Dans la pratique et légalement, il est donc formellement interdit à l'organisme financier de vous contraindre à adhérer à son assurance groupe. En conséquence, il ne peut en aucun cas vous menacer de refus, d'augmentation de taux, ou de modifications de modalités si vous décidez de recourir à une délégation d'assurances.

L'organisme prêteur peut uniquement s'opposer à votre délégation d'assurances lorsque les garanties de votre assurance sont inférieures à son assurance groupe (configuration peu rencontrée)
  • Est-il possible de changer mon assurance de prêt actuelle ? 
OUIcomme n'importe quel type de contrat d'assurances, il est possible de changer de compagnie d'assurances en cours de remboursement de votre crédit.
En revanche, cette opération demande une certaine rigueur afin de respecter l'ensemble des modalités liées à la résiliation de votre contrat d'assurances actuel. 

De manière générale, la résiliation devra être notifiée à la compagnie d'assurances concernée par une lettre recommandée avec accusé de réception avant la date anniversaire de votre contrat. Ces délais peuvent varier et sont précisés dans vos conditions générales.

Par ailleurs, vous devrez fournir à l'organisme prêteur une attestation d'assurances ainsi que les conditions générales de votre délégation d'assurances afin de confirmer au prêteur que votre contrat fournit des garanties équivalentes ou supérieures à l'assurance groupe.
 

Vous recherchez une assurance, Faites votre demande en ligne

assurance de prêt


Comparez les assurances de prêt et obtenez les meilleurs tarifs d'assurances


contact c2-finances contact c2-finances mail coordonnées c2-finances

contact c2-finances

credit rachat de credit

Retrouvez toutes les informations sur le rachat de crédits : rachat de crédits propriétairerachat de crédits locatairerachat de crédits à la retraite. Découvrez nos articles sur le surendettement, les solutions pour les propriétaires surendettés et les retraités surendettés.

credit immo meilleurs taux prêt immobilier

Découvrez toutes nos solutions de crédit immobilier et de prêt immobilier dans la Loire à Saint-Etienne. Obtenez les meilleurs taux de crédit immobilier à Saint-Etienne dans la Loire >

credit travaux pret perso pret auto

Crédit refusé Besoin d'argent ou besoin d'argent à la retraite... Découvrez nos solutions de trésorerie pour financer vos projets (trésorerie affectée) ou disposer de liquidité (trésorerie non affectée)

coordonnées c2-finances

Retrouvez C2-Finances sur son site Internet en version mobile sur www.C2-Finances.fr et parcourez toute l'actualité sur le regroupement de crédits, le crédit immobilier et l'assurance de prêt sur notre blog C2-Finances