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regroupement de crédits avec garantie, le rachat de crédits pour les propriétaires pour regrouper tous les crédits en un seul et réduire les mensualités de créditRachat de crédits pour les propriétaires

Le rachat de crédits avec garantie pour les propriétaires

Vous êtes propriétaire (ou accédant) et vous remboursez des crédits à la consommation (crédit auto, crédit personnel ou crédit conso, crédit travaux et crédit renouvelable) et un crédit immobilier. Votre budget est fragilisé avec un montant important de mensualités de crédits.

Trop de crédits ? Difficultés financières ? Dettes et impayés ?
Vous souhaitez diminuer vos mensualités de crédit ou financer un nouveau projet : financer des travaux, rembourser des dettes ou vos impayés...


Votre budget est fragilisé par des mensualités trop lourdes qui conduisent à un taux d'endettement trop important, voir une situation de surendettement...
Le rachat de crédits (ou regroupement de crédits) vous permet de regrouper tous vos crédits en un seul et de diminuer les mensualités de crédit


Réservé aux propriétaires (ou accédant) en raison de la prise de garantie par la banque ou l'organisme financier, le rachat de crédits avec garantie vous permet de réduire vos mensualités et de remettre à flot votre budget en intégrant au financement l'ensemble de vos dettes et impayés ainsi que vos éventuels découverts bancaires.

Dans la pratique, la souscription du regroupement de crédits vous permet de racheter vos crédits : racheter un crédit immobilier (ou plusieurs) et de racheter vos crédits conso. La souscription abusive de crédits à la consommation (et notamment de crédits renouvelables), une dépense imprévue, un changement de situation professionnelle (perte d'emploi, passage à la retraite...) ou personnelle (séparation, maladie, divorce...) peuvent engendrer des difficultés financières.

Les propriétaires qui cumulent plusieurs crédits (crédit immobilier et crédit à la consommation) sont généralement plus exposés au surendettement en cas de difficultés. Propriétaires surendettés ou propriétaires FICP, le rachat de crédits vous permet de sortir du surendettement.


Certains retraités rencontrent également d'importantes difficultés financières en raison de la perte de revenus occasionnée par le passage à la retraite. Les crédits à rembourser ajoutés à la perte de revenus font basculer le budget dans un endettement excessif. Retraités surendettés, il existe des solutions de rachat de crédits à la retraite. Une réelle alternative quand vous faites face à un refus de crédit à la retraite pour réduire les mensualités de crédit à la retraite.
 

Le rachat de crédits avec garantie

Diminuez vos mensualités de crédits et financez vos projets

Le regroupement de crédits avec garantie vous permet de regrouper tous vos crédits en un seul et de réduire vos mensualités de crédit pour équilibrer votre budget.
Dans le cadre d'un regroupement de crédits avec garantie, vous pouvez regrouper les crédits suivants : crédit immobilier, crédit consommation et notamment, crédit auto, crédit personnel ou conso, crédit renouvelable et crédit tavaux.

Vous pouvez également intégrer au financement toutes vos dettes et impayés et notamment, vos dettes fiscales ou retard d'impôts (impôts sur le revenu, taxe foncière, taxe d'habitation...), vos dettes privées ou familiales (emprunt d'argent à la famille, à un collègue de travail, à un ami...), vos crédits impayés, vos factures impayées et vos éventuels découverts bancaires...

Vous pouvez également bénéficier d'une trésorerie pour financer un projet en particulier (trésorerie affectée) pour financer des travaux ou financer une voiture par exemple. Si vous souhaitez disposer de liquidité, vous pourrez obtenir de l'argent sans justificatifs avec une trésorerie non affectée.             

 


Principaux critères du regroupement de crédits avec garantie

Dans les grandes lignes, le regroupement de crédits avec garantie : 

rachat de crédits avec garantie ou regroupement de crédits propriétaire permet de regrouper tous vos crédits en un seul et de diminuer les mensualités de crédit

Qui ?
Toute personne majeure résidante en France
Toutes situations professionnelles : CDI ou CDD du secteur privé ou public, intérimaire, intermittent, profession libérale, entrepreneur, artisan ou commerçant...
Toutes situations matrimoniales : Marié(e), pacsé(e), veuf(ve), célibataire, divorcé(e) dès lors où le divorce est officiellement prononcé
Tous les profils : Jeunes actifs, retraité, famille...


Vous devez justifier de salaires réguliers. Les propriétaires fichés Banque de France (Propriétaire FICP) sont éligibles, sous conditions strictes, au rachat de crédits avec garantie.
 

  • Durée : Durée mini de 60 mois et durée maximale de 420 mois
  • Montant : Le montant maximum emprunté (tous frais compris), selon votre profil et vos capacités de remboursement, peut atteindre 80% de la valeur du bien immobilier apporté en garantie
  • Trésorerie possible : Trésorerie non affectée ou trésorerie affectée
  • Garantie : Le rachat de crédits avec garantie s'apparente à un crédit hypothécaire. De manière générale, la banque exige une prise de garantie (hypothèque de 1er ou 2nd rang). La garantie repose donc sur votre bien immobilier (de manière générale, le bien immobilier est expertisé par la banque)
  • Type de garantie : Le bien immobilier apporté en garantie peut être une résidence principale, secondaire ou locative. Seuls les biens immobiliers professionnels sont de manière générale écartés. La prise de garantie peut être réalisée sur plusieurs biens immobiliers.
  • Type de taux : Taux fixe ou taux variable
  • Modalités : Selon la banque, report de mensualités possible, remboursement par anticipation selon conditions générales, la rédaction d'un acte notarié est nécessaire en raison de la prise de garantie.
  • Créances pouvant être intégrées dans le rachat de crédits : Tous les crédits à la consommation (crédit auto, crédit personnel ou crédit conso, crédit travaux et crédit renouvelable), crédit immobilier. Les impayés : crédit impayé, loyer impayé ou facture impayée. Les dettes : Dettes fiscales (impôts sur le revenu, taxe foncière, taxe d'habitation, amende...), dettes privées, dettes familiales ou dettes professionnelles. Les découverts bancaires.
  • Tous les frais liés à l'opération de rachat de crédits avec garantie peuvent être intégrés au financement.

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