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Courtage & Conseil en Finances
Nos Solutions de rachat de crédits
Diminuez vos mensualités jusqu'à 60%
Votre budget est fragilisé par une charge de crédits trop importante... Les fins de mois sont difficiles, vous cumulez les frais bancaires... La solution : Le rachat de crédits pour équilibrer votre budget
N'attendez pas d'être dans une situation critique avec des rejets de prélèvements, des rejets de chèques, des mensualités de crédits non honorées...
Vous rencontrez déjà des complications (fichage FICP...). Vous êtes propriétaire, nous pouvons trouver une solution... Cliquez-ici
Vous rencontrez...
- Un besoin de trésorerie pour des dettes, des impayés, un découvert...
- Vous êtes régulièrement à découvert et enregistrez un coût de frais bancaire important
- Vous avez des rejets de chèques, de prélèvements
- Votre taux d'endettement dépasse les 33% préconnisés
- Vous accumulez des retards de remboursements de crédits
- Vous avez des dépenses imprévues (réparation, naissance...) qui pénalise votre budget
- Vous enchaînez les crédits (réserve...) pour rembourser des dettes, des créances...
STOP!!!
Vous avez besoin de restructurer votre budget
Les conséquences d'un surendettement peuvent être très lourdes et, bien souvent, plus vous tentez de pallier à votre situation avec des solutions "précaires" (souscription de crédit revolving, réserve), plus vous vous exposez au surendettement.
Si vous demeurez dans une situation avec un budget déséquilibré, vos chances et les solutions de sortir de vos difficultés s'amenuisent et vous courrez le risque d'être fiché Banque de France.
FCC : Fichier Central des Chèques
FNCI : Fichier National des Chèques Irréguliers
FICP : Fichiers des Incidents de Crédits aux Particuliers
Un fichage "banque de France" entraine de lourdes difficultés et réduit vos chances de trouver un financement pour sortir de l'engrenage.
Interdiction bancaire, commission de surendettement... Les issues d'un surendettement et d'un budget non restructuré sont LOURDES.
LES SOLUTIONS DE RACHAT DE CREDITS
Propriétaire ou locataire, différentes options de rachat s'offrent à vous...
Vous êtes propriétaire...
Solution 1 : Le rachat de vos crédits conso. UNIQUEMENT.
Cette solution vous permet de racheter l'ensemble de vos crédits conso. uniquement (réserve, prêt auto, perso...). Vous conservez vos éventuels crédits immo. Cette opération vous permet de regrouper vos emprunts conso. en un seul et même crédit et de diminuer votre mensualité de crédit conso.
Modalités et conditions (selon votre dossier) :
- Durée jusqu'à 144 mois
- Plafond du capital empruntable en fonction de vos possibilités de remboursements
- Taux d'endettement pouvant aller jusqu'à 40 %, voir 50%
- Possibilités de reports de mensualités, de remboursement anticipé (partiel ou total)
- Possibilité de dégager une trésorerie.
Solution 2 : Le rachat de tous vos crédits (Immo + Conso.)
Dans ce type d'opération, vous regroupez tous vos emprunts (conso. + immo.). Cette opération, basée sur un regroupement via crédit hypothécaire, s'avère la plus performante en matière de réduction de mensualités. De même, cette alternative offre beaucoup d'avantages et ouvre de larges opportunités :
- Possibilité de dégager une trésorerie importante avec ou sans justificatifs.
- Durée nettement supérieure
- Conditions d'acceptation plus souples (vous apportez en effet votre bien immobilier en garantie à la banque)
- Vous repartez sur un budget équilibré sur du long terme
- Taux raisonnable pour une opération de rachat
Le crédit hypothécaire, comment ça marche ?
Le crédit hypothécaire repose sur un principe simple. La banque qui vous octroie votre emprunt prend (par acte notarié) une garantie sur votre bien immobilier. Vous demeurez pleinement propriétaire de votre bien mais le capital emprunté est donc garantie par celui-ci.
Les risques pour la banque sont donc pondérés et demeurent minimes pour vous : votre endettement, via ce type d'opération, est réduit de façon importante et significative.
Modalités et conditions (selon votre dossier) :
- Durée pouvant atteindre 35 ans
- Possibilité de trésorerie importante
- Opération sécurisée : intervention d'un notaire
- Capital empruntable à hauteur de 80% de la valeur de votre bien immobilier (= 80% sur estimation agent immobilier ou notaire)
- Possibilité de reports d'échéances, de remboursement anticipé partiel ou total...
- Taux fixe ou variable
- Large gamme de crédits : Taux variable avec possibilité de passer à taux fixe à tout moment...
Les banques aujourd'hui favorisent le rachat de crédits via un crédit hypothécaire car ce type d'opération permet aux souscripteurs de recouvrer un budget solide sur du long terme.
Il apporte de très bonnes garanties pour toutes les parties et vous permet de profiter de cette opération pour dégager une trésorerie importante pour réaliser un projet (achat de véhicule, travaux...)
Exemple de rachat hypothécaire :
Vous êtes Locataire...
Deux solutions s'offrent à vous. Votre profil n'amenant pas autant de garanties qu'un propriétaire pour une banque, votre dossier doit être bien réalisé et l'économie doit être réelle.
Solution 1 : Le rachat de vos crédits conso.
Cette solution vous permet de racheter l'ensemble de vos crédits conso. (réserve, prêt auto, perso...). Cette opération vous permet de regrouper vos emprunts conso. en un seul et même crédit. Votre mensualité de crédit est donc moins importante.
Modalités et conditions (selon votre dossier) :
- Durée jusqu'à 144 mois selon le capital emprunté
- Plafond du capital empruntable en fonction de vos possibilités de remboursements
- Taux d'endettement pouvant aller jusqu'à 40 % (50% dans certains cas)
- Possibilités de reports de mensualités, de remboursement anticipé (partiel ou total)
- Possibilité de dégager une trésorerie.
Solution 2 : Le rachat via prêt personnel
Cette solution, de moins en moins fréquente, est une bonne alternative pour des rachats inférieurs à 12.000 €. Ce type d'opération offre moins de possibilités (durée moins importante) mais présente l'avantage d'être un peu moins coûteuse (faible économie).
La durée moins longue engendre des mensualités qui ne présentent pas la possibilité de faire une économie importante. Cet aspect rend votre opération de rachat peu intéressante.
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